Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Antequera, Málaga

Asociación Afectados Banca en Antequera, Málaga

Hay productos bancarios susceptibles de anulación. Con frecuencia, los bancos han ofrecido contratos con condiciones poco claras sin informar debidamente al cliente.

Como consecuencia, ciertos acuerdos con bancos sean susceptibles de reclamación, permitiendo a los afectados recuperar las cantidades pagadas. Si crees que no te informaron correctamente al firmar, es posible que tengas derecho a reclamar.

Afectados Por La Multipropiedad en Antequera Se puede anular la financiación al adquirir una semana vacacional

Si quieres cancelar el préstamo, es necesario cancelar el acuerdo principal con anterioridad. La financiación depende legalmente del contrato de multipropiedad, por lo que no puede cancelarse de forma independiente.

Cuando se declara nulo el contrato de multipropiedad, puedes pedir que se cancele el préstamo, ya que ambos están legalmente vinculados. Esto permite reclamar el dinero abonado, tanto por la multipropiedad como por el préstamo.

Numerosos acuerdos de multipropiedad pueden ser anulados por ley.

La normativa actual considera nulos los contratos de multipropiedad que se firmaron a partir del 5 de enero de 1999 y que establecen una duración a perpetuidad, lo cual es contrario a derecho.

Además, en muchos casos, iban acompañados de financiación automática, aprobados por bancos que colaboraban con las empresas que vendían la multipropiedad. No se informaba correctamente al firmar el crédito, lo que permite reclamar la nulidad del crédito también.

En España, una cantidad considerable de contratos de tiempo compartido firmados después de la entrada en vigor de la Ley 42/1998, de 15 de diciembre, (que entró en vigor el 5 de enero de 1999), son susceptibles de anulación por los tribunales.

Dos de las razones de anulación más fundamentales, y que encajan con lo que mencionas, son:

1. Acuerdos a perpetuidad: La mencionada ley vetó de forma explícita la creación de estos derechos de forma indefinida. Estableció que la duración del sistema de tiempo compartido debe ser acotada, con un mínimo de 3 años y un máximo de 50 años. Así pues, cualquier acuerdo celebrado a partir del 5 de enero de 1999 que fije una duración perpetua es susceptible de ser declarado nulo de pleno derecho.
2. Falta de concreción del Objeto del Contrato: Junto con la duración, la ley demanda que el contrato detalle de forma concreta y exacta el objeto: el edificio, el alojamiento específico y el la semana o tiempo que se compra. Numerosos acuerdos, especialmente los basados en sistemas de puntos o semanas flotantes sin una asignación clara y fija desde el inicio, también pueden ser declarados nulos por indeterminación del objeto.

La Vinculación de las Entidades Financieras y los Financiamientos Vinculados:

Un punto clave, tal y como señalas, es la financiación relacionada a la compra de estas unidades de tiempo compartido. Era una estrategia frecuente que las vendedoras tuvieran acuerdos con entidades financieras. Estas entidades facilitaban créditos "preaprobados" o simplificaban mucho la financiación a los compradores, muchas veces en el mismo acto de la firma del contrato de tiempo compartido.

Aquí aplica el concepto de "contratos vinculados". Conforme a la Ley de Contratos de Crédito al Consumo, si un contrato de adquisición de un bien o servicio (en este caso, la multipropiedad) y un contrato de préstamo (el crédito) están vinculados (es decir, el crédito sirve exclusivamente para financiar esa compra y existe un acuerdo previo entre el comercializador y el banco), la nulidad del contrato de compraventa puede conllevar la invalidación del acuerdo de financiación.

Consecuencias de la Declaración de Nulidad:

Si un tribunal invalida el acuerdo de tiempo compartido firmado después del 5 de enero de 1999 por ser a perpetuidad (o por otros motivos como la indefinición del objeto):

• El consumidor queda liberado de sus pagos pendientes (abono de gastos de mantenimiento, etc.).
• Puede reclamar la restitución de las cantidades pagadas por la compra de la multipropiedad, a menudo con intereses legales desde la fecha de los pagos.
• Si el préstamo asociado se considera vinculado y también se declara nulo o ineficaz, el consumidor podría conseguir obtener la devolución de las cantidades pagadas al banco por ese crédito (si bien pueden existir correcciones dependiendo de las circunstancias específicas y si se estima que hubo algún "disfrute"). El banco, a su vez, tendría que reclamar al comercializador de la multipropiedad.

En definitiva: Los acuerdos de multipropiedad suscritos a partir del 05/01/1999 que fijen una duración indefinida son nulos de pleno derecho según la jurisprudencia consolidada del Tribunal Supremo español. Si además la compra se financió mediante un préstamo ofrecido por un pacto entre la comercializadora y una entidad bancaria, la nulidad del acuerdo de compra puede afectar al contrato de préstamo vinculado, posibilitando al consumidor obtener la devolución de gran parte o la totalidad del dinero desembolsado.

Es esencial que las personas perjudicadas por este tipo de acuerdos busquen consejo de abogados especialistas para evaluar su caso particular y explorar las opciones legales.

La asociación Afeban ayudamos a los afectados a recuperar su dinero.

Si estás en esta situación, regístrate sin compromiso, y lo estudiaremos en detalle.

¿Contrataste una tarjeta de pago aplazado? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas con pago aplazado aplican intereses muy elevados y provocan que la deuda se alargue durante años. Muchos usuarios no fueron informados correctamente, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si reconoces este problema en tu caso, tienes la posibilidad de reclamar tu dinero.

Junto a ciertos contratos de multipropiedad, otro producto financiero que ha generado mucha litigiosidad judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se recarga automáticamente a medida que se va devolviendo, permitiendo al cliente aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales ajustables. Sin embargo, su complejo funcionamiento y, principalmente, los elevados intereses que suelen aplicar, las han convertido en un quebradero de cabeza para muchas personas de Antequera y toda España.

Las tarjetas revolving pueden invalidarse o sus condiciones modificadas por los tribunales españoles principalmente por dos razones principales:

1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), pese a su antigüedad, sigue plenamente vigente. Esta ley considera inválido todo contrato de préstamo (lo cual incluye las tarjetas revolving) en el que se estipule un interés "sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso".
   • Cómo se determina si es "sensiblemente más alto"? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En una decisión trascendental del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se considera que el interés es usurario y, por tanto, el acuerdo es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio se situaba en el 20%, una TAE superior al 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el consumidor solo debe devolver el capital principal que realmente utilizó (el dinero prestado). La banco debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y costes relacionados. Frecuentemente, esto significa que es el banco quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios - TRLGDCU) exige que las cláusulas de los contratos, especialmente las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se considera que hay falta de transparencia si la entidad no informó adecuadamente al cliente en Antequera antes de firmar el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y su método de cálculo).
     • El funcionamiento del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y comprensible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este "examen de transparencia", puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y recuperando los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving en Antequera?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Antequera o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es aconsejable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Comprueba los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Conserva el contrato y los extractos mensuales.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un letrado especialista en derecho bancario en Antequera podrá analizar tu caso particular, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y orientarte en el proceso para recuperar tu dinero.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son comunes en los juzgados de Antequera y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son frecuentes cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

La Asociación Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a recuperar su dinero.

Regístrate en la asociación y estudiaremos tu caso sin compromiso.

¿Sabías que tu hipoteca con IRPH puede ser reclamada? Tienes derecho a reclamar lo que te cobraron de más.

Este índice bancario llamado IRPH aplicado por algunos bancos como sustitutivo del Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Numerosas sentencias están cuestionando su transparencia, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, por falta de información clara en el momento de la contratación.

El IRPH en las Hipotecas de Antequera: La Lucha por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se empleó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable de Antequera y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras desaparecieron, quedando vigente únicamente el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. Pese a ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de bastantes litigios entre afectados de Antequera.

La principal argumentación de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su comercialización.

1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se fundamenta en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios - TRLGDCU). Se argumenta que las entidades financieras no dieron información suficiente y clara al cliente de Antequera antes de la firma de la hipoteca para que pudiera comprender la verdadera carga económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué explicaciones faltaron? Las reclamaciones suelen centrarse en que el banco no explicó adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se configuraba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó claramente de que el IRPH había sido históricamente más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se no se informó sobre circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para aproximarlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades casi nunca aplicaban.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en un fallo determinante del 3 de marzo de 2020 y otras sentencias (como los de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (en Antequera o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles y de Antequera: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es homogénea. El Tribunal Supremo español, aunque reconoce la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Antequera) dictan sentencias en sentidos distintos. Por tanto, el éxito de una reclamación en Antequera depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del juzgado.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor de Antequera. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula en un caso de Antequera:

• Si un tribunal determina que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué la sustituye? Lo más común, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Antequera, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la entidad financiera debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y restituir al consumidor de Antequera todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

Quiénes son los afectados en Antequera y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Antequera que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Pasos a seguir:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Confirmar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Antequera o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Conservar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar asesoramiento legal especializado en Antequera: Es esencial consultar con un letrado especialista en derecho bancario. Podrá valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos), que cambia constantemente (fecha actual [current_date]).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Antequera y de todo el país siguen persiguiendo en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 952663549 para Andalucía

Desde Afeban defendemos a los hipotecados perjudicados por este índice.

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