Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Barakaldo

Asociación Afectados en Barakaldo, Vizcaya

Existen contratos financieros que pueden ser anulados legalmente. A menudo, los bancos han comercializado servicios financieros poco transparentes sin ofrecer toda la información necesaria.

Como consecuencia, algunos productos financieros puedan anularse, lo que permite recuperar el dinero o cancelar obligaciones. Si sospechas que firmaste un contrato en condiciones poco claras, es posible que tengas derecho a reclamar.

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¿Te suena el término tarjeta revolving? Puedes recuperar los intereses abusivos.

Las tarjetas revolving aplican intereses muy elevados y te mantienen pagando sin fin. Miles de personas contrataron sin saber las condiciones reales, lo que ha llevado a una avalancha de reclamaciones. Si tú también te has visto atrapado, es hora de tomar medidas y recuperar tu dinero.

Además de algunos acuerdos de multipropiedad, otro producto bancario que ha protagonizado numerosas reclamaciones judiciales en España es la tarjeta de crédito revolving. Estas tarjetas se distinguen por ofrecer una línea de crédito que se renueva automáticamente conforme se va devolviendo, permitiendo al titular aplazar los pagos de sus compras mediante cuotas mensuales flexibles. Sin embargo, su mecanismo intrincado y, principalmente, los excesivos intereses que generalmente conllevan, las han convertido en una fuente de problemas para muchos vecinos de Barakaldo y el resto del país.

Las tarjetas revolving son susceptibles de anulación o sus condiciones modificadas por los tribunales de justicia principalmente por dos motivos:

Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Irun

1. Usura (Aplicación de Intereses Usurarios):
   • Base Legal: La Ley de Represión de la Usura de 1908 (también llamada Ley Azcárate), aunque antigua, continúa en vigor. Esta ley declara nulo todo contrato de préstamo (y una tarjeta revolving lo es) en el que se estipule un interés "sensiblemente más alto al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso".
   • Cómo se determina si es "notablemente superior"? El Tribunal Supremo ha clarificado este concepto. En una sentencia clave del 15 de febrero de 2023, estableció un criterio más concreto: para determinar si el interés es usurario, la Tasa Anual Equivalente (TAE) del contrato debe compararse con el tipo de interés medio específico para las operaciones de tarjeta de crédito revolving publicado por el Banco de España en la fecha de contratación. Si la TAE del contrato supera en 6 puntos porcentuales a ese tipo medio oficial, se entiende que el interés es usurario y, por tanto, el contrato es nulo. A modo de ejemplo, si el tipo medio era del 20%, una TAE por encima del 26% se consideraría usuraria.
   • Consecuencia de la Nulidad por Usura: Si el acuerdo se declara nulo por usurario, el prestatario solo debe devolver el capital principal que efectivamente ha dispuesto (el dinero prestado). La entidad bancaria debe reembolsar al cliente todo lo que haya pagado por encima de ese capital principal, incluyendo intereses, comisiones y otros gastos relacionados. Frecuentemente, esto significa que es la entidad quien termina debiendo dinero al cliente.
2. Falta de Transparencia:
   • Base Legal: La legislación de protección de consumidores y usuarios (principalmente, el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios - TRLGDCU) requiere que las cláusulas de los contratos, en particular las que establecen el objeto principal como los intereses, sean claras, concretas y comprensibles para un consumidor medio.
   • En qué casos falta transparencia? Se entiende que hay falta de transparencia si la entidad no explicó correctamente al cliente de Barakaldo antes de firmar el contrato sobre:
     • La verdadera carga financiera del producto (la TAE y cómo se calcula).
     • El mecanismo del sistema de amortización revolving y cómo los intereses se capitalizan (anatocismo).
     • El riesgo de que una cuota mensual reducida pueda perpetuar la deuda, convirtiéndola en inacabable.
     • La información contractual debe ser fácil de leer (tipografía adecuado) y inteligible.
   • Consecuencia de la Falta de Transparencia: Si se determina que la cláusula de intereses no supera este "examen de transparencia", puede ser declarada nula. Si bien los efectos precisos pueden diferir, a menudo el resultado práctico es similar al de la usura: la supresión de la obligación de pagar intereses remuneratorios, debiendo el cliente devolver solo el capital prestado y obteniendo la devolución de los intereses ya pagados.

¿Qué hacer si tienes una tarjeta revolving de Barakaldo?

Si tienes o has tenido una tarjeta revolving, especialmente si eres de Barakaldo o si sientes que la deuda nunca disminuye a pesar de pagar las cuotas, es recomendable:

• Revisar el contrato: Busca la TAE aplicada.
• Consultar los tipos medios: Verifica los tipos de interés medios publicados por el Banco de España para la fecha en que contrataste.
• Reunir documentación: Guarda el contrato y los recibos.
• Buscar ayuda jurídica experta: Un abogado experto en derecho bancario cerca de Barakaldo puede analizar tu caso concreto, determinar si existen motivos para la reclamación (usura o falta de transparencia) y guiarte en el proceso para reclamar lo pagado de más.

Las reclamaciones por tarjetas revolving son muy habituales en los juzgados en Barakaldo y el resto de España, y las sentencias favorables a los consumidores son numerosas cuando se dan las circunstancias de usura o falta de transparencia.

Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Portugalete

La Asociación Afeban trabajamos por quienes han sufrido estos abusos a reclamar lo que es suyo.

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¿Firmaste una hipoteca referenciada al IRPH? Es posible que recuperes una parte importante del dinero pagado.

El IRPH es un índice empleado como alternativa al Euríbor, y que ha generado pagos más altos a lo largo del tiempo.

Los tribunales están revisando su legalidad, y hay posibilidad de modificar o anular parte del contrato, porque no se informó debidamente al cliente.

Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Noia

El IRPH en las Hipotecas en Barakaldo: La Batalla por la Transparencia y la Devolución de Intereses

El Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH) es un tipo de interés oficial que se utilizó durante años como alternativa al Euribor en muchas hipotecas a tipo variable en Barakaldo y el resto del país. Existieron distintas modalidades (IRPH Cajas, IRPH Bancos, IRPH Entidades), aunque las dos primeras dejaron de existir, quedando vigente solo el IRPH Entidades hasta su última publicación oficial. A pesar de ser un índice oficial, su aplicación en los préstamos hipotecarios ha sido fuente de mucha controversia judicial para ciudadanos de Barakaldo.

La principal base de reclamación contra la aplicación del IRPH en una hipoteca se basa en la falta de transparencia en su contratación.

Reclamar Productos Bancarios Abusivos En Sopelana

1. Falta de Transparencia (El Corazón de la Reclamación):
   • Base Legal: La reclamación se apoya en la normativa de protección de los consumidores (Directivas Europeas y el Texto Refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios - TRLGDCU). Se argumenta que las bancos no proporcionaron información adecuada y comprensible al cliente en Barakaldo antes de la firma de la hipoteca para que pudiese comprender la real dimensión económica y jurídica de aplicar este índice.
   • ¿Qué información se echa en falta? Las reclamaciones habitualmente apuntan a que el banco omitió explicar adecuadamente:
     • El método de cálculo del IRPH: Cómo se calculaba este índice, que incluía una media de tipos de interés, incluyendo comisiones y gastos, a diferencia del Euribor.
     • Su comparación con el Euribor: No se informó de forma explícita de que el IRPH era por lo general más elevado que el Euribor y presentaba menor volatilidad a la baja.
     • La recomendación de aplicar un diferencial negativo: Se ocultó circulares del propio Banco de España que recomendaban aplicar un diferencial negativo al IRPH para compararlo a otros tipos de interés del mercado, algo que las entidades raramente hacían.
     • Las consecuencias económicas: No se realizaron simulaciones o comparativas que permitieran al consumidor entender el impacto económico a largo plazo de elegir una hipoteca referenciada al IRPH frente a una referenciada al Euribor.
   • El Papel del TJUE: El Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE), en una sentencia crucial del 3 de marzo de 2020 y posteriores pronunciamientos (por ejemplo las de julio de 2023), dictaminó que los jueces españoles deben analizar caso por caso si la cláusula IRPH fue contratada de forma transparente. Deben verificar si el consumidor medio, normalmente informado y razonablemente atento (de Barakaldo o cualquier otro lugar), recibió toda esta información esencial antes de contratar.
   • Situación Actual en Tribunales Españoles en Barakaldo: A pesar de las directrices del TJUE, la respuesta de los tribunales españoles no es uniforme. El Tribunal Supremo español, aunque admite la necesidad del control de transparencia, ha mantenido una postura que en ocasiones dificulta la anulación, mientras que diversas Audiencias Provinciales (incluyendo potencialmente la relevante para Barakaldo) dictan sentencias en sentidos diferentes. En consecuencia, el éxito de una reclamación ante los juzgados de Barakaldo depende del análisis concreto de cada caso, la documentación aportada y la interpretación del tribunal.
2. Posible Abusividad (Consecuencia de la Falta de Transparencia):
   • Si se demuestra la falta de transparencia de la cláusula IRPH, el juez puede pasar a analizar si esta es abusiva. Una cláusula es abusiva si, no habiendo sido negociada individualmente, causa un desequilibrio importante entre los derechos y obligaciones de las partes en detrimento del consumidor en Barakaldo. Una cláusula IRPH no transparente podría ser considerada abusiva si crea dicho desequilibrio.

Consecuencias si la Cláusula IRPH es Declarada Nula para un vecino de Barakaldo:

• Si un tribunal considera que la cláusula IRPH es nula por falta de transparencia (y potencialmente abusiva):
  • La cláusula se elimina del contrato de préstamo hipotecario.
  • ¿Qué se aplica en su lugar? Lo más habitual, y lo que persiguen la mayoría de los afectados de Barakaldo, es que se reemplace por el Euribor (normalmente sin añadir ningún diferencial, o aplicando el diferencial que ya estuviera pactado en la escritura junto al IRPH). Alternativas menos comunes podrían ser dejar la hipoteca sin interés remuneratorio o aplicar otro índice legal sustitutivo si existiera.
  • La consecuencia económica más importante es que la banco debe recalcular todas las cuotas de la hipoteca desde su inicio como si siempre hubiera estado referenciada al índice sustituto (ej. Euribor) y reembolsar al consumidor de Barakaldo todas las cantidades cobradas de más debido a la aplicación del IRPH nulo, más los intereses legales correspondientes sobre esas cantidades.

¿A Quién Afecta en Barakaldo y Qué Hacer?

• Afecta a cualquier persona de Barakaldo que tenga o haya tenido una hipoteca referenciada a cualquiera de las modalidades de IRPH (Cajas, Bancos o Entidades).
• Recomendaciones:
  1. Revisar la escritura de la hipoteca: Comprobar qué índice de referencia se aplica y qué información se dio sobre él en el momento de la firma cuando firmaste en Barakaldo o donde correspondiese.
  2. Recopilar documentación: Guardar la escritura y cualquier otro documento informativo entregado por el banco.
  3. Buscar ayuda jurídica experta cerca de Barakaldo: Es esencial consultar con un abogado experto en derecho bancario. Puede valorar la viabilidad de una reclamación basándose en la documentación específica, las circunstancias de la contratación y la jurisprudencia más reciente (que afecta a estos casos).
     El IRPH sigue siendo un frente abierto en la litigación bancaria en España, y miles de afectados en Barakaldo y de todo el país continúan buscando en los tribunales la anulación de esta cláusula y la recuperación de los intereses abonados de más.

Puede llamar al 943090617

En Afeban ayudamos a los afectados por hipotecas con IRPH.

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